Como fazer um planejamento financeiro
Existem diversas situações financeiras, onde o dinheiro deve ser aplicado através de um planejamento. Por exemplo, ao aceitar fundos de terceiros, podemos aplicar este dinheiro, reinvestindo com lucro nos mercados de capitais. Entretanto, deve ser sempre analisado o nível de liquidez deste investimento.
Desta forma, o planejamento financeiro mostra que medidas devem ser tomadas para manter a capacidade de pagamento ou se os excessos podem ser investidos. A seguir, veremos como fazer um planejamento financeiro eficiente.
A prática distingue entre situação financeira de curto prazo e planejamento financeiro de longo prazo.
O planejamento financeiro exerce uma função coordenadora de todos os planos da empresa, analisando as condições da estrutura financeira e possivelmente especificando pontos a serem corrigidos.
Todavia, o plano financeiro não pode, e nem deve, ser desenvolvido separadamente de outros planos parciais.
Isso ocorre, pois, o planejamento financeiro define a direção que uma organização deve seguir para atingir seus objetivos estratégicos por meio de uma ação harmônica de todos os seus membros e funções.
Desta forma, sua implementação é importante tanto internamente quanto para terceiros, que precisam tomar decisões relacionadas à empresa (como a concessão de créditos e a emissão ou subscrição de ações).
Como fazer um planejamento financeiro de Curto Prazo
No contexto do planejamento financeiro de curto prazo, o horizonte se estende a um ano, ou seja, a representação é baseada em contas de 12 meses. Os objetivos de um plano financeiro de longo prazo são a base de um plano financeiro de curto prazo.
As receitas e despesas esperadas do processo de entrega do serviço são obtidas através do planejamento de vendas, produção e suprimento.
Além disso, as entradas e saídas previstas de meios de pagamento relacionados a atividades financeiras (pagamentos e passivos de juros, resultados de transações e investimentos em títulos, lucros e amortizações de capital ou capital estrangeiro) e atividades de investimento (investimentos e desinvestimentos).
A função do planejamento financeiro de curto prazo é a harmonização das receitas e despesas. Qualquer excesso ou défice de meios de pagamento deve ser compensado antecipadamente pelas correspondentes decisões de financiamento.
A harmonização perfeita de receitas e despesas é difícil de alcançar na prática, de modo que o planejamento de uma reserva de caixa geralmente tem como alvo, um fundo de caixa ou uma margem para meios de pagamento de reserva.
Assim sendo, as necessidades específicas de caixa dos setores individuais são decisivas para o montante dessas reservas de caixa.
Como fazer um Planejamento Financeiro de Longo Prazo
O planejamento financeiro de longo prazo se concentra no planejamento estratégico, que integra as decisões de investimento e financiamento.
O período de planejamento geralmente inclui vários anos (por exemplo, 5 anos). A quantidade, o tipo e o momento dos requisitos financeiros são estabelecidos e as alternativas de financiamento são enfrentadas, bem como as ações a serem tomadas.
A avaliação das alternativas é realizada considerando as recomendações da política financeira da empresa.
Finanças pessoais é muito mais do que o saldo da sua conta bancária. Eles também são seguros, finanças, tributação, investimento, aposentadoria e planejamento imobiliário, bem como, todos os aspectos legais levantados por esses elementos.
Desta forma, temos sete áreas complexas em que o planejamento financeiro procurará oferecer uma estratégia global. Para saber como fazer um planejamento financeiro, é importante definir prazos.
O papel de um planejador financeiro
Antes de apresentar um plano de ação, seu planejador deve encontrá-lo duas vezes. Primeiro, ele procurará conhecê-lo melhor, o que lhe permitirá desenhar o retrato de sua situação financeira e familiar. Isso determinará sua tolerância ao risco e seu perfil de investidor.
Para encontrar um bom planejador financeiro, não hesite em “contratar” um. Por exemplo, peça aos seus entes queridos que recomendem um para você e conheça vários até “finalizar” a “compra”.
Você também pode consultar os planejadores financeiros de instituições financeiras, todos os quais oferecem este serviço gratuitamente.
Entretanto, este não é o caso para os planejadores financeiros que praticam na prática privada, e cuja remuneração pode ser definida antecipadamente, em taxas, ou com base em comissões relacionadas aos seus investimentos. Para saber como fazer um planejamento financeiro, isto precisa ser discutido.
Como fazer um planejamento financeiro de uma PME?
Para desenvolver o planeamento financeiro de uma PME, e tendo em consideração os diferentes elementos que a compõem. Devemos partir da visão que temos para o futuro. Isto é, ter a clareza de onde você quer ir até lá.
Isso faz sentido quando é possível estabelecer parâmetros de medição que indiquem e definam o sucesso da gestão financeira. Essa realidade dá lugar aos objetivos, que servem como indicadores e pontos de referência ao determinar o nível de sucesso da implementação das diferentes estratégias propostas.
Para alcançar um bom planejamento financeiro no SME, devemos considerar a visão para o futuro e os objetivos que a quantificam. Para saber como fazer um planejamento financeiro, isto tem de ser levado em consideração.
Planejamento financeiro: a arte de administrar sua riqueza em todos os seus componentes
Muitas vezes, muitas famílias não são acompanhadas na gestão geral de sua herança. Cada ativo tende a ser rastreado e analisado individualmente.
No entanto, a gestão da sua riqueza só faz sentido se for organizada de uma forma geral. Tendo em conta todos os seus ativos (financeiros, imóveis, empresas) e as suas responsabilidades. Para saber como fazer um planejamento financeiro, isto deve ser levado em conta.
Planejamento financeiro: gestão sob medida
Cada cliente é diferente e atende a questões específicas do patrimônio.
O planejamento adequado levará em conta a composição de sua família e seus relacionamentos: Sem filhos, com filhos menores, filhos adotivos, filhos de um relacionamento anterior, filhos com deficiência, casado, solteiro, empregado, empreendedor, entre outros. Cada situação requer uma abordagem específica.
Assim sendo, seria um erro pensar que o planejamento do patrimônio é reservado para famílias ricas. Vários eventos da vida podem de repente criar uma riqueza que você terá que administrar. A venda de uma casa, a venda/transferência de um negócio, uma doação, uma herança, entre outros.
Desta forma, é necessário sempre estar preparado, para saber como fazer um planejamento financeiro.
