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O que é planejamento financeiro?

Consultoria e Gestão Financeira

O que é planejamento financeiro?

O que é planejamento financeiro

O planejamento financeiro é um inventário de finanças pessoais, ou profissionais, associadas à criação de um plano, para atingir objetivos durante um período mais longo ou mais curto. Mas, o que é planejamento financeiro, detalhadamente?

Podemos já adiantar, que dentro do planejamento financeiro temos a figura do planejador. Desta forma, um planejador financeiro é um profissional de finanças pessoais, que concluiu um treinamento em nível universitário e é obrigado a passar por um treinamento de atualização continuamente.

Assim sendo, se você deseja saber mais sobre o planejamento financeiro, este é o artigo que você estava procurando.

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é um processo que retrata a situação atual, a situação desejada (objetivos) e as etapas para ajudá-lo a passar da situação atual para a que você deseja, entre as seguintes:

  • Seguro (gestão de riscos e proteção de vida, doença, salário, coletivo)
  • Aspectos legais (gestão legal: estado civil, guarda dos filhos, contrato de casamento, mandatos de incapacidade, vontade, confiança, acordo de acionistas)
  • Finanças (gestão de dívidas, gestão de liquidez, orçamento e gestão de receitas, gestão de ativos, etc.)
  • Tributação (planejamento tributário, gestão tributária e os três “D” de tributação: o que queremos fazer com o imposto é reduzi-lo, dividi-lo ou diferi-lo)
  • Investimentos (gestão de investimentos, análise de portfólio, perfil de investidor)
  • Aposentadoria (planejamento de aposentadoria e gestão de diferentes tipos de poupança-reforma)
  • Sucessão (planejamento imobiliário, imposto sobre a morte, manutenção de padrões de vida para sobreviventes, sucessão empresarial, etc.)

De fato, quando você faz o planejamento financeiro, você analisa sua situação atual em cada uma dessas áreas, em termos de seus objetivos e as restrições que são específicas para você.

Então, somos capazes de fazer recomendações e construir um plano de ação financeira que se adapte à sua realidade e às suas aspirações.

Esse plano permite que você maximize o uso de seus ativos durante sua vida útil e sua transmissão da maneira mais eficiente possível no momento de sua morte (ou de seus entes queridos). Quando todos os aspectos são tratados, é um planejamento financeiro pessoal integrado.

Acontece também que a análise se concentra em um aspecto particular que requer atenção. Por exemplo, você pode ter tido o cuidado de planejar praticamente tudo (seus seguros, investimentos, propriedades, etc.), mas negligenciou a aposentadoria ou a tributação. Estamos falando de planejamento de aposentadoria ou planejamento tributário, por exemplo.

O que é planejamento financeiro e como o planejamento financeiro é feito?

Geralmente, o planejamento financeiro ocorre em quatro etapas:

O primeiro passo é uma reunião inicial durante a qual o planejador faz perguntas e coleta as informações relevantes para o planejamento. Ele vai perguntar sobre os objetivos de seu cliente e sua situação financeira em geral.

O segundo passo é sem a presença de clientes e envolve para o planejador, a análise de informações e documentação, pesquisa, vários cálculos fundamentais eo desenvolvimento de um plano.

Na terceira fase, o planejador comunica verbalmente os resultados de seu trabalho a seus clientes. Fornecendo a eles um relatório detalhado de planejamento financeiro.

Finalmente, o último passo é provavelmente o mais crucial, pois se refere ao monitoramento do plano e à atualização de informações e planejamento ao longo dos anos.

De fato, o exercício deu origem a um relatório que é “estático” em relação à vida de pessoas que é dinâmico, o que significa que muitos elementos podem mudar com o tempo.

Assim sendo, é importante comunicá-lo ao planejador financeiro para que ele possa ajustar suas recomendações e, às vezes, o plano. Por isso é importante saber o que é planejamento financeiro

O que é planejamento financeiro

Coleta de informações e discussão de metas e objetivos

Você será solicitado a coletar determinadas informações pessoais e todas as suas informações financeiras para ajudar seu consultor MD a entender sua situação.

Analisando seu fluxo de caixa, patrimônio líquido, apólices de seguro e outros dados financeiros, você poderá discutir suas metas e objetivos, sua tolerância ao risco e seu horizonte de tempo com total conhecimento.

Análise da sua situação financeira global

Depois de ter formulado suas metas e objetivos financeiros, o consultor conduzirá uma análise completa de suas finanças.

Para isso, ele irá usar ferramentas e outros recursos. Essa análise demonstrará se suas metas e objetivos são realistas e realizáveis ​​nas circunstâncias atuais. Se você quer saber o que é planejamento financeiro, não deixe de cumprir essa etapa!

Discuta o plano com seu consultor

Seu conselheiro irá desenvolver um plano financeiro para você em que ele ou ela fará recomendações. Ele então discutirá com você para fazer você entender. Se o plano previr a intervenção de outros especialistas, eles apresentarão a parte do plano correspondente às suas habilidades.

O plano financeiro pode exigir que você mude seus hábitos ou pense na possibilidade de usar novos serviços ou estratégias. Seu consultor irá considerar suas preocupações, se houver, e revisar suas recomendações. Sabendo o que é planejamento financeiro fica mais fácil discutir tais planos e metas.

Implementação do plano

Após a aceitação das recomendações, o plano deve ser implementado. Seu consultor ajudará você a priorizar tarefas, preencher documentos relevantes e coordenar reuniões com outros especialistas. Essa etapa é importante na descoberta sobre o que é planejamento financeiro.

Monitorando a execução do plano

O planejamento financeiro é um processo contínuo. Você e seu consultor estabelecerão conjuntamente a frequência de suas futuras revisões e reuniões de revisão de progresso. Essas reuniões periódicas detectarão quaisquer mudanças em sua situação ou metas que exijam mudanças correspondentes em seu plano financeiro.

O que é planejamento financeiro

Gestão patrimonial

É uma ferramenta para gestão de patrimônio pessoal ou profissional. É estabelecido por diferentes agentes econômicos:

  • Investidor ou investidor on-line
  • Um consultor financeiro de um banco ou companhia de seguros;
  • Um gestor de riqueza independente;
  • Um conselheiro notarial ou fiscal;
  • Uma ferramenta inteligente de apoio à decisão que serve como um planejador financeiro automático.

O planejamento também pode ser obtido usando um método híbrido que mistura diversos painéis para reduzir o risco de erro ou perda. Esse passo é necessário para saber o que é planejamento financeiro

Antecipação de valores

A ideia central está na capacidade de antecipar a evolução dos ativos financeiros e não financeiros, a fim de colocar ou investir seu dinheiro em ações potenciais.

Por fim, podemos destacar que o objetivo é obter uma taxa média anual de retorno sobre o capital, acima da mediana do mercado. Por isso é importante saber o que é planejamento financeiro.

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