Consultor financeiro pessoal: porque ter um

Uma realidade que se tem no Brasil é a falta de educação financeira nas escolas. Por isso, acabam se tornando excelentes profissionais, mas com nenhuma base de educação financeira. É aí que entra o consultor financeiro pessoal.

Sendo um profissional com visão estratégica, ele age em todas as áreas que tocam em sua vida financeira. Dessa forma, visa que a finança de seus clientes se poste de forma adequada, de acordo com os objetivos de cada um.

Dessa forma, o consultor financeiro pessoal se mostra resposta para os momentos financeiros da vida de muitos. Aqui nesse artigo você verá mais sobre e entenderá um pouco mais.

Consultor financeiro pessoal: uma consultoria financeira especial

Consultoria financeira ocorre quando um consultor, qualificado e especializado no assunto, faz uma avaliação financeira e aponta estratégias para organizar suas finanças.

O mesmo ocorre com consultoria pessoal. Um consultor financeiro pessoal é responsável por avaliar a vida financeira de um cliente, atuando de forma honesta e respeitando o perfil de cada cliente.

Trabalhando em empresas do ramo financeiro ou seguradoras, ele não possui envolvimento emocional algum com o patrimônio do cliente. Dessa forma, trabalha com maior liberdade e amplitude de visão para propor o melhor caminho para o mesmo.

Além disso, deve dar subsídio e pôr o cliente em alerta, no caso de investimentos inadequados. Também deve prezar pela confidencialidade de informações.

As áreas abordadas por um consultor financeiro pessoal são:

• Planejamento financeiro;

• Gestão de ativos e investimentos;

• Planejamento de aposentadoria/independência financeira;

• Gestão de riscos;

• Planejamento tributário;

• Planejamento sucessório.

Como ocorre o trabalho do consultor financeiro pessoal?

1. Todo o processo é demonstrado ao cliente. No caso de contratação, é definido o objetivo do trabalho, focado em algumas áreas financeiras do cliente.

1. É identificado os objetivos pessoais e financeiros, junto das necessidades e prioridades do cliente. Tanto os dados qualitativos, como os quantitativos, são coletados.

Dados pessoais, extratos bancários, produtos financeiros e bens no geral, todos coletados com a finalidade de ter uma base para diagnóstico.

1. Feita a análise dos dados, de forma a avaliar se os objetivos estão alinhados com a estrutura atual, o diagnóstico da vida financeira é concluído. Ele identifica suas dificuldades e necessidades e o auxilia para escolher o melhor caminho.

1. São traçadas as estratégias a serem executadas. Escadas para alcance dos objetivos, elas são apresentadas ao cliente após desenvolvimento das recomendações.

1. Hora da prática da estratégia, é aqui que o plano é executado. Cabe ao cliente decidir se ele próprio executa as recomendações feitas ou se conta com serviço profissional nessa etapa.

1. Não termina com a implantação da estratégia, ela ainda precisa ser constantemente monitorada e reavaliada. Não é anormal que ocorram mudanças de cenários e objetivos.

Acontecimentos imprevistos na estratégia são eventuais, como a pessoa ter mais um filho, mudar de emprego ou de casa, por aí vai.

Dicas para consultoria financeira pessoal

• Acompanhe constantemente suas receitas e despesas. Com isso você controla mais seu futuro financeiro e não o joga para a sorte. Menos você dependerá do acaso para alcançar o sucesso;

• Compare os preços dos produtos antes da compra. Uma economia de 10% a 15% influencia muito no seu saldo financeiro de final de ano;

• Compre somente o necessário. Elabore uma lista de compras e só compre o que estiver listado. Controle os seus impulsos e faça a lista em casa, de forma a evitar as armadilhas de consumo que um shopping possui, por exemplo;

• Se houver desconto, pague a vista;

• Possua controle ao usar cartão de crédito. Opte por essa situação apenas quando houver benefícios envolvidos;

• Faça metas, pois isso é importante para manter controle sobre as variáveis. Monte, pratique e avalie se tudo está sendo feito nos conformes;

• Seja realista ao fazer investimentos, não cometa nenhuma loucura;

• Analise sempre os seus objetivos, adequando-os a novas variáveis, como novo emprego, mais filhos, entre outras coisas;

• Busque informação sobre seu investimento. Leia sobre o assunto e, principalmente, conte com a ajuda de um profissional para melhor auxílio na escolha de um caminho.

Dessa forma, o consultor financeiro pessoal pode oferecer o melhor guia financeiro para alcançar seus objetivos. Antes de tudo, ele é seu parceiro e quem irá lhe apontar o caminho de maior sucesso.